Benthyciadau busnes. Credyd SME

I agor busnes newydd, mae angen buddsoddiadau ariannol. Mae llawer o entrepreneuriaid yn troi at fanciau am hyn. Maent yn cynnig gwahanol raglenni i sefydlu eu busnes eu hunain. Mae'r weithdrefn ar gyfer cofrestru yn eithaf hir, ac ar ei gyfer mae angen i chi gasglu llawer o bapurau. Benthyciadau i fusnesau bach a chanolig fydd y dewis gorau os nad oes unrhyw fuddsoddiad ariannol.

Amodau ar gyfer cael

Mae cofrestru benthyciadau mewn llawer o sefydliadau yn debyg. Darperir credyd busnesau bach a chanolig ar y telerau canlynol:

1. Rhaid i'r cwmni gael ei gofrestru'n gyfreithiol fel bod ganddo'r holl ddogfennau.
2. Mae'n ofynnol i'r banciau ddarparu cynllun busnes ar gyfer y fenter. Yn y cyfweliad, bydd yn rhaid ichi siarad am eich gweledigaeth o ddatblygu busnes.
3. Mae arbenigwyr sefydliadau credyd yn cyflawni eu cyfrifiadau ar gyfer sefydlogrwydd y cwmni, felly mae angen ichi ddarparu'r wybodaeth, yr adroddiadau, y rhagolygon angenrheidiol.
4. Darperir benthyca i fusnesau bach a chanolig gydag argaeledd eiddo yn yr eiddo.
5. Dilysu dibynadwyedd y cleient. Os rhoddir benthyciad ar gyfer IP, caiff y benthyciwr ei wirio fel unigolyn. Dylai hanes credyd fod yn gadarnhaol.
6. Mae presenoldeb gwarantwyr a chyd-fenthycwyr yn cynyddu'r siawns i gymeradwyo'r cais am gael benthyciad.
7. Ystyrir yswiriant mewn llawer o fanciau yn wasanaeth gorfodol.

Dim ond o dan amodau o'r fath y mae posibilrwydd o gymeradwyo'r cais. Wrth wneud penderfyniad cadarnhaol, mae'r weithdrefn safonol ar gyfer cofrestru yn dechrau.

Mathau o gynnyrch benthyg

Rhennir benthyca i fusnesau bach a chanolig yn y mathau canlynol:

• Targed;
• Heb ei dargedu.

Defnyddir benthyciadau targed at ddibenion penodol, a ragnodir yn y contract. Er enghraifft, i brynu deunyddiau adeiladu. Pan wneir taliad i'r gwrthbarti, cadarnheir y treuliau gyda chymorth dogfennau. Gall fod yn gopïau o gontractau, dogfennau llongau.

Rhoddir benthyciadau heb eu targedu at unrhyw ddiben. Ar ôl iddynt gael eu derbyn, ymddengys fod dyletswydd talu taliadau sefydlog, ac nid oes angen i'r cleient adrodd am y treuliau. Mae'r cyfraddau ar gyfer benthyciadau nad ydynt wedi'u clustnodi fel arfer yn uwch na'r rhai ar gyfer benthyciadau wedi'u targedu.

Y rhaglenni

Mae gan bob rhaglen fenthyca ar gyfer busnesau bach a chanolig ei nodweddion dylunio ei hun. Gellir ymgynghori â nhw yn y gangen banc neu gyda chymorth ymgynghorydd. Nawr mae rhaglenni'r banciau canlynol yn cael eu cynnig:

• Sberbank. Mae gan y cynnyrch yr enw "Start Start". Mae yna bosibilrwydd cael benthyciadau heb gyfochrog, ond mae angen gwarantwyr a thaliad i lawr. Mae'r gyfradd yn 17-18%, ac mae'r swm o 100,000 rubles i 3 miliwn. Y cyfnod credydu yw 6-36 mis.
• Rosbank. Rhoddir hyd at 40 miliwn o rublau am uchafswm o 5 mlynedd. Y gyfradd yw 12-16.5%. Mae angen i chi dalu comisiwn un-amser a darparu eiddo'r cwmni fel cyfochrog.
• Transcapitalbank. Mae'r sefydliad yn bwriadu cyhoeddi amryw raglenni ar gyfer busnes: datblygu, benthyca wedi'i dargedu, prydlesu, ffactorau. Mae'r cyfraddau'n dechrau ar 15%, ac mae'r swm yn hafal i 30 miliwn o rublau.
• "VTB 24". Mae'r banc yn cynnig benthyciad chwyldro, morgais busnes, cyflwyno cyfalaf gweithio. Mae'r cyfraddau'n amrywio o 9%, a'r swm o 850,000 rubles. Mae'r cyfnod credydu yn gyfartal â 120 mis.
• Alfa-Banc. Rhoddir benthyciadau hyd at 3 blynedd. Yr uchafswm yw 6 miliwn o rublau yn 15%. Nid yw'r banc yn mynnu darparu cyfochrog. Er mwyn ystyried y cais, mae angen talu 2% o gost y benthyciad.

Gweithdrefn cofrestru yn y Banc Cynilo

Yn gyntaf, mae angen ichi gysylltu â'r banc am fenthyciadau i fusnesau bach a chanolig eu maint. Mae llawer o bobl yn ein gwlad yn troi at Sberbank. Yna bydd angen i chi gofrestru gyda'r dreth fel IP. Mae'n bwysig bod yn gyfarwydd â rhaglenni rhyddfreinio sy'n bartneriaid Sberbank. Mae angen i chi ddewis y rhyddfreintiad cywir.

Yn ôl ei raglen, mae angen creu cynllun busnes: creu cynllun marchnata, penderfynu ar leoliad y swyddfa a datrys materion eraill. Yna bydd angen i chi gasglu dogfennau ar gyfer y benthyciad: pasport, TIN, tystysgrif IP, cynllun busnes. Cyflwynir cais gyda nhw. Dylech baratoi arian (30% ar gyfer y taliad cyntaf). Ar ôl penderfyniad cadarnhaol, llunir cytundeb. Fel arfer, mae Sberbank yn cymeradwyo ceisiadau os yw'r cleient yn dewis partner masnachfraint.

Gwaith arian

Mae llawer o entrepreneuriaid yn troi at y gronfa fenthyca i fusnesau bach a chanolig eu maint. Maent yn gweithredu fel gwarantwyr am gael benthyciadau i agor eu busnes eu hunain. Dylai'r busnes wneud cais am fenthyciad i'r banc, gan roi gwybod iddo am yr awydd i gefnogi sefydliad y wladwriaeth.

Yna mae'r banc yn ystyried y cais, gan gymryd i ystyriaeth yr holl fanylion. Gyda phenderfyniad cadarnhaol, llunir cytundeb tripair. Yn aml, cymerir canran fach i hwyluso benthyca i fusnesau bach a chanolig eu maint. Mae llawer o fanciau yn gweithio o dan y cynllun hwn, ond nid i gyd.

Argymhellion i fenthycwyr

Wrth gloi trafodiad, dylech ymgyfarwyddo â'r contract, fel na fydd unrhyw anghydfod yn ddiweddarach. Mae angen gofyn cwestiynau i arbenigwr ar unwaith. Os yw'r busnes yn broffidiol, mae'n ddoeth talu'r benthyciad cyn yr amserlen, gan fod y rhan fwyaf o'r llog yn cael ei gynnwys yn ystod misoedd cyntaf y taliadau.

Dylai benthycwyr ystyried y naws ganlynol:

1. Rhoddir benthyciadau o'r fath ar ddiddordeb eithaf uchel. Felly, os oes cyfle i wneud hebddynt, mae'n well peidio â chyhoeddi benthyciadau o'r fath. Ond os na fydd hyn yn digwydd, dylech fynd ati'n ofalus at y weithdrefn ar gyfer rhoi benthyciad.
2. Er mwyn i benderfyniad y banc fod yn gadarnhaol, mae angen creu cynllun busnes unigryw. понятно, нужны ли средства, и как будет распределяться прибыль. O hynny, bydd yn glir ar unwaith a oes angen cronfeydd, a sut y caiff yr elw ei ddosbarthu.
3. Mae enw da busnes perchennog busnes hefyd yn chwarae rhan bwysig. Felly, mae angen darparu dogfennaeth gyfrifo i gynyddu'r siawns o gael benthyciad. Rhaid paratoi'r holl bapurau yn gywir.
4. Rhaid i'r banc ddarparu cynllun busnes lle bydd holl gynhyrfedd y sefydliad busnes yn cael eu rhagnodi. Os yw'n addawol, fel arfer cymeradwyir y cais.

Mae benthyg busnesau bach a chanolig yn risg fawr i fanciau. Os yw'r cwmni'n mynd yn fethdalwr, efallai y bydd y sefydliad ariannol yn colli arian. Felly, mae'n ofynnol fel arfer ddarparu dogfennaeth ar argaeledd eiddo, yn ogystal â gwarantwyr, cyd-fenthycwyr. Dim ond gyda chydymffurfiaeth lawn â gofynion mae posibilrwydd o gymeradwyo benthyciad ar gyfer datblygu busnes.