Dyledion ar fenthyciadau: beth i'w wneud? Benthyciad i ad-dalu benthyciadau eraill

Mae twf cyflym y farchnad fenthyca yn arwain at y ffaith bod pobl yn arfer bod yn byw y tu hwnt i'w modd. Cyfle go iawn i ddefnyddio rhywbeth nad yw'n eithaf fforddiadwy ar unwaith, mae'n gwneud llawer yn cymryd benthyciadau am symiau enfawr heb feddwl am y ffaith y bydd yn rhaid rhoi arian yn fuan neu'n hwyrach.

Gadewch i ni fynd â dieithriaid, a rydyn ni'n rhoi ein hiaith ni

Yn aml, mae ymadawiad sydyn, salwch neu anghytundeb yn syml yn atal y benthyciwr rhag cyflawni ei rwymedigaethau credyd mewn pryd. Ond mae anghofio yn cael ei "drin" yn eithaf hawdd. Ar ôl talu rhywfaint o ddirwy drawiadol ar gyfer taliadau hwyr sawl tro, mae'n debyg y byddwch yn addasu'ch disgyblaeth ariannol. Fodd bynnag, yn aml mae popeth yn llawer mwy cymhleth. Mewn argyfwng economaidd, mae mwy o bobl yn colli eu gallu i dalu. Nid yw hyn yn digwydd oherwydd colli swydd neu resymau eraill mor bwysig.

Dyledion ar fenthyciadau. Beth ddylwn i ei wneud? Yr argyfwng mewn bywyd ac yn y waled

Ar ôl darllen unrhyw gytundeb benthyciad, byddwch yn sicr yn canfod bod yna eitem y mae'n rhaid i chi roi gwybod i'r banc am unrhyw newidiadau yn eich bywyd, boed yn newid cyfeiriad, swydd neu gyfenw. Yn enwedig mae'n ymwneud â'ch solfedd. Y peth cyntaf y dylech ei wneud yw mynd i'r banc, a'i wneud yn well ddwy neu dair wythnos cyn y ddyled honedig. Ceisiwch gytuno ar oedi neu newid yr amserlen dalu. Felly gallwch chi ddangos i'r banc eich bod hefyd yn poeni am ddyledion ar fenthyciadau, dysgu sut i ddatrys y sefyllfa gyda'r colledion lleiaf ar eich cyfer chi.

Cofiwch, dylid cynnal pob trafodaethau gyda'r banc yn ysgrifenedig yn unig. Yn dilyn hynny, byddwch chi'n gallu profi eich bod chi wir wedi gwneud cais i'r sefydliad er mwyn datrys y mater gan y byd. I'r cais, atodwch y dogfennau sy'n profi bod y rheswm a wnaethoch chi wneud cais i'r banc yn barchus iawn. Gall hyn fod yn dystysgrif o'r man gwaith y cawsoch eich cyflogau i lawr, copi o'r llyfr cofnodion gwaith gyda chofnod o ddiswyddo, tystysgrif gan y ganolfan gyflogaeth, darn o'r ffeil feddygol. Cerdyn sy'n dangos y diagnosis a gwiriadau am weithdrefnau drud neu feddyginiaethau. Bydd gweithwyr y banc yn gwirio a gwneud y penderfyniad priodol.

Os nad oes gennych chi'r cyfle i ymweld â'r sefydliad ariannol yn bersonol, anfonwch y dogfennau trwy lythyr, dim ond yn ôl yr holl ddulliau sy'n ofynnol a chyda hysbysiad o dderbyn.

Faint yw'r oedi

Gallwn ddweud hynny, hyd yn ddiweddar, bod y banc hyd yn oed yn broffidiol "anghywirdeb" o gwsmeriaid, ac am bob dydd o oedi bydd yn rhaid i'r benthyciad dalu dirwy. Gall y swm cosb fod o 0.01 i 3% y dydd neu ei fynegi mewn swm penodol. Mae yna achosion pan fydd y banc yn cronni diddordeb nid yn unig ar y benthyciad ei hun, ond hefyd ar ddirwyon a chosbau na chafodd eu talu ar amser. Yna mae swm y ddyled yn cynyddu bron bob dydd mewn dilyniant geometrig.

Yn ogystal, mae bron pob cytundeb benthyciad yn cynnwys cymal y gall y banc ei alw'n unochrog am ad-daliad cynnar y benthyciad oherwydd toriad telerau'r cytundeb. Ac mae'r oedi wrth dalu yn unig groes o'r fath.

A yw'n werth ei guddio?

Felly, mae gennych ddyledion ar fenthyciadau. Beth ddylwn i ei wneud? Mae yna lawer o opsiynau ar gyfer datrys y mater, ond yr union beth nad oes angen i chi ei wneud yw cuddio'ch anawsterau ariannol gan y banc. Peidiwch â meddwl y byddant yn anghofio amdanoch chi a maddau'ch dyled. Os na fydd cyflogeion y sefydliad ariannol yn eich rhwystro â galwadau a llythyrau, efallai y bydd y rhesymau dros hyn yn wahanol, ond nid yw anghofio yn bendant yn un ohonynt. Nid oes gan rai banciau gymaint o weithwyr yn unig i ymateb yn gyflym i'r oedi lleiaf, ac ar gyfer strwythurau unigol mae'n fath o fusnes, felly i siarad, llinell incwm ychwanegol. Ar ôl yr hwyr hi na fyddwch chi'n ei dalu, po fwyaf y gallech ei alw'n y pen draw, yn enwedig os gwnaethoch fenthyciad ar fechnïaeth unrhyw eiddo.

Ar ôl i chi golli nifer o daliadau, bydd y banc yn eich ysgrifennu at y "rhestr ddu", a bydd yr hanes credyd yn cael ei ddifetha. Hyd yn oed os penderfynwch y mater gyda ad-dalu'r benthyciad presennol, pan fyddwch chi'n cael un newydd, bydd gennych broblemau. Ac os bydd swm y ddyled ar y benthyciad yn fwy na 1.5 miliwn o rublau, efallai y bydd y banc yn gofyn i chi gael eich cydnabod fel diffoddwr maleisus. Yn yr achos hwn, cewch eich bygwth nid yn unig gan ddirwyon enfawr, ond hefyd trwy ddedfryd carchar go iawn - hyd at ddwy flynedd o garchar.

Gadewch i ni gytuno! Ailstrwythuro

Dyledion cronedig ar fenthyciadau? Mae angen i chi ddysgu gan weithwyr y banc am y posibilrwydd o ailstrwythuro yn y lle cyntaf. Mewn 90% o achosion, maent yn gwneud consesiynau i'w cleientiaid sydd mewn sefyllfa anodd. Mae hyn oherwydd, yn ôl y gyfraith, dylai'r banc greu cronfa allan o'i elw ei hun, sy'n cynnwys benthyciadau di-dâl. Mae hyn yn golygu bod elw net y sefydliad yn cael ei leihau, nid ei hasedau. Felly, mae gan unrhyw fanc ddiddordeb mawr mewn cael cronfa o'r fath yn llawer llai, oherwydd mae'n rhaid i arian weithio.

Y peth cyntaf y mae angen i chi ei wneud yw ysgrifennu cais am ailstrwythuro dyledion. Ar ôl ei ystyried, bydd y banc yn penderfynu beth i'w wneud gyda chi ymhellach. Yr ateb gorau i chi fydd casgliad cytundeb newydd (neu gytundeb ychwanegol i un sy'n bodoli eisoes) am gyfnod hwy gyda gostyngiad ar y pryd yn swm yr ad-daliad misol.

Weithiau, yn enwedig os gallwch chi brofi i'r banc fod yr anawsterau'n dros dro, gallwch gael gwyliau credyd. Mae hyn yn golygu bod ad-daliad y prif ddyled ar y benthyciad wedi'i atal, a dim ond llog fydd yn cael ei dalu. Ni fydd terfynau a chosbau yn yr achos hwn hefyd yn cronni. Gall banciau gwasanaeth o'r fath roi eu benthycwyr am gyfnod o wythnos i ychydig fisoedd. Os nad yw'ch sefyllfa ariannol yn gwella yn ystod y cyfnod hwn, bydd yn rhaid ichi chwilio am ffordd arall allan o'r sefyllfa.

Benthyciad arall? Ail-ariannu

Os ydych wedi methu ag ailstrwythuro'r ddyled, ac am ryw reswm y gwrthododd y banc, gallwch roi cynnig ar opsiwn arall - benthyciad i dalu benthyciadau eraill. Gallwch wneud cais am fenthyca yn yr un sefydliad neu wneud cais i unrhyw un arall o'ch dewis.

Gall gwasanaeth o'r fath fod yn berthnasol, er enghraifft, am forgais neu pan fydd gennych nifer o fenthyciadau. Yn y sefyllfa hon, bydd benthyciad i ad-dalu benthyciadau eraill yn helpu i osgoi dryswch gyda thaliadau i wahanol fanciau. Wedi'r cyfan, efallai na fydd yr aeddfedrwydd yn cyd-daro, ac mae'r risg o oedi'r taliad nesaf yn cynyddu sawl gwaith. Efallai y byddai'n ddoeth cymryd benthyciad newydd mewn swm sy'n ddigonol i dalu'r holl fenthyciadau eraill yn llawn, a monitro'n fanwl gyflawniad ei ymrwymiadau yn brydlon.

Denu gwarantwr

Mae gennych ddyledion ar fenthyciadau: beth i'w wneud? Dod o hyd i warantwr dibynadwy. Mae hon yn ffordd arall o ddatrys y mater y gall arolygydd credyd ei gynnig i chi. Hyd nes y byddwch yn ail-gyllido'ch cronfeydd ac yn dechrau cyflawni eich rhwymedigaethau yn llawn, bydd y gwarantwr yn gweithredu fel gwarantwr eich diddyledrwydd. Wrth gwrs, bydd yn rhaid i chi brofi solfedd y gwarantwr ei hun, oherwydd mae angen pecyn cyflawn o ddogfennau arnoch, fel arfer yr un fath â'r benthyciwr. Fodd bynnag, cofiwch, os na allwch dalu'r banc o hyd, bydd yr holl faich cyfrifoldeb ar y gwarantwr.

Mae hela: casglwyr a gwrth-gasglwyr

Os yw swm eich dyled yn fwy na deng ddoleri, ac o'r cyfathrebu â gweithwyr y banc rydych chi'n osgoi, gellir trosglwyddo'ch dyled i'r cwmni casglu. Weithiau bydd strwythurau o'r fath yn ailddefnyddio'ch dyled i'r banc yn gyfan gwbl ar fenthyciad, ond yn amlach mae casglwyr yn gweithio gydag ef ar delerau contract allanol. Hynny yw, maen nhw'n darparu gwasanaeth un-amser ym mhob achos penodol. Mae cyfathrebu â chwmnïau o'r fath fel rheol yn llawer mwy annymunol na siarad â gweithwyr y banc. Er eu bod yn ofynnol iddynt weithredu o fewn y fframwaith cyfreithiol, yn ymarferol nid yw hyn bob amser yn wir.

Yn ôl y gyfraith, rhaid i'r casglwr gysylltu â chi gyntaf ar y ffôn a cheisio eich argyhoeddi i ad-dalu'r ddyled yn wirfoddol. Nesaf yn y cwrs mae rhestr bostio. Rhaid i'r casglwr eich hysbysu'n ysgrifenedig bod y banc wedi ei gyfarwyddo i adennill oddi wrthych y ddyled gyfredol ar y benthyciad, yn nodi faint o ddyled ac aeddfedrwydd. Os anwybyddwyd yr alwad hon gennych chi, bydd gweithwyr y cwmni casglu yn ceisio cwrdd â chi yn bersonol. Ar gyfer hyn, gallant ddod i'ch cartref neu'ch gwaith. Os nad yw unrhyw gamau wedi cynhyrchu canlyniad positif, gall y cwmni casglu wneud cais i'r llys am hawliad am gasglu dyledion.

Os bydd hyn yn digwydd, gallwch geisio dod o hyd i wasanaethau gwrth-gasglwyr. Mae'r rhain yn sefydliadau cyfreithiol o'r fath y mae eu hanfod yn amddiffyn benthycwyr gan gasglwyr neu fanciau. Hefyd, gall yr gwrth-gasglwr helpu i leihau swm y gosb a chyflawni ail-gyfrifo'r gosb ar y benthyciad.

I'r llys?

Os yw'r cytundeb gyda'r banc yn parhau i fod yn anghyfreithlon o hyd, yna yn hwyrach neu'n hwyrach bydd y treial yn symud i'r llys. Nid yw'n werth ofni hyn, mae'n annhebygol y bydd canslo dyled o dan fenthyciadau yn digwydd, ond ar gyfer cyfnod y treial bydd y swm benthyciad yn cael ei rewi. Mae hyn yn golygu na fydd dirwyon, cosbau a chosbau yn dod i ben, a bydd y cyfanswm yn rhoi'r gorau i gynyddu'n gyson. Dyna pam mae banciau yn aml yn mynd i'r llys yn unig yn yr achos mwyaf eithafol. Yn wir, er nad yw hyn wedi digwydd, mae swm eich dyled yn parhau i gynyddu, sy'n golygu bod elw tebygol y banc hefyd yn tyfu. Weithiau mae'n dod i'r ffaith bod cyfanswm dirwyon a chosbau yn llawer uwch na'r ddyled ei hun. Os ydych chi'n gwybod yn sicr na fyddwch yn gallu ad-dalu'r benthyciad yn y dyfodol agos, ond ni allwch ddod i gytundeb gyda'r banc - mae croeso i chi wneud cais i'r llys eich hun. Bydd y llys, wrth gwrs, yn penderfynu bod y benthyciad rydych chi'n ei ddychwelyd, ond, ar ôl sicrhau cefnogaeth cyfreithiwr profiadol, gallwch gyflawni'r telerau mwyaf derbyniol ar gyfer ad-dalu.

Cyngor ymarferol

Peidiwch â disgwyl gormod ar ôl i'r statud cyfyngiadau ddod i ben (mewn 3 blynedd), cewch eich anghofio. Gall y sefyllfa hon chwarae jôc creulon gyda chi. Ar ôl 3 blynedd, ni fydd y banc yn gallu ymgeisio i'r llys gyda siwt, ond chi chi'ch hun. Felly, wrth gwrs, ni fydd yn gallu casglu dyledion gennych chi. Ond ni fydd neb yn ei atal rhag gwerthu eich dyled i'r casglwyr. Ac y bydd y dynion hyn yn gallu difetha eich bywyd am amser hir, gan nad oes ganddynt gyfnod cyfyngiad. A faint o gasglwyr all gymryd oddi wrthych, mae Duw yn gwybod.

Bydd rhaid i gredyd dalu: oherwydd beth

Pe baech yn cymryd benthyciad yn erbyn car, fflat neu eiddo arall, yna bydd y casgliad gorfodi cyntaf yn gyntaf oherwydd gwerthiant yr eiddo hwn. Os yw'r swm yn annigonol, yna bydd y beilïaid yn edrych ar yr arian mewn arian cyfred cenedlaethol neu dramor, ac mae mewn cyfres o'r fath. Yna bydd gweddill eiddo'r dyledwr yn gweithredu, os o gwbl. Yn olaf, bydd eich cyflog yn dioddef, dim ond yr un swyddogol a dim mwy na 50%.

Ac na fyddwch chi'n gallu codi

Nid ydynt yn ddarostyngedig i atafaelu oherwydd ad-dalu dyled benthyciad:

• Cynhyrchion bwyd am swm sy'n hafal i'r lefel gynhaliaeth ar gyfer holl aelodau'r teulu;
• Gwrthrychau o fywyd pob dydd a nwyddau cartref - dillad, esgidiau, dodrefn angenrheidiol, ac ati, ac eithrio nwyddau moethus, a all gynnwys peiriant golchi, ffwrn microdon, prosesydd bwyd, juicer, teledu, ac ati;
• Gwrthrychau sydd eu hangen i wneud gweithgareddau proffesiynol, er enghraifft, os ydych chi'n ffidilydd, bydd y ffidil yn aros gyda chi;
• Pethau sy'n perthyn i berson anabl - crwstiau, cadair olwyn (hyd yn oed yn ddrud iawn);
• Anifeiliaid anwes, da byw, dofednod, os ydynt wedi ysgaru ar gyfer eu defnydd personol;
• Gwobrau, gwobrau, gwobrau'r wladwriaeth, medalau;
• Buddion cymdeithasol, taliadau ac iawndal, er enghraifft, am golli enillydd bara.

Gyda llaw, bydd fflat ar gyfer dyledion credyd yn eich gadael chi dim ond os nad yr unig annedd sy'n addas ar gyfer preswylio teuluol parhaol, neu os yw'n forgais ar forgais. Mae'r un peth yn wir am dŷ a thir preifat.

Sut i osgoi hyn yn y dyfodol

Mae'n annymunol iawn pan fydd dyledion ar fenthyciadau. Beth i'w wneud, fel nad yw hyn yn digwydd yn y dyfodol, mae pawb yn penderfynu drosto'i hun. Fodd bynnag, wrth arsylwi rheolau syml, gallwch geisio amddiffyn eich hun rhag sefyllfaoedd o'r fath.

1. Cyn cymryd benthyciad, meddyliwch am sut y byddwch yn rhoi.
2. Peidiwch â chymryd ychydig o fenthyciadau ar unwaith. Gall swm y taliadau ar y diwedd fod yn waharddol.
3. Darllenwch y cytundeb benthyciad, yn enwedig y lleoedd a ysgrifennwyd mewn print bras. Yna ni fydd y dirwyon a'r comisiynau yn syndod i chi.
4. Os yw'r swm benthyciad yn ddigon mawr, ceisiwch ei yswirio, yn y dyfodol gall ddod yn ddefnyddiol.
5. Os bydd unrhyw sefyllfa annisgwyl, cysylltwch â'r banc yn syth ac yn ceisio datrys y mater yn heddychlon.

Cadwch at y rheolau hyn, a byddwch yn anghofio am y problemau, o leiaf tan i chi gymryd benthyciad newydd.