Beth yw cyfrif buddsoddi personol? Sut i agor cyfrif buddsoddi unigol?

Ers 2015, mae system newydd o fuddsoddiadau wedi dechrau gweithredu yn Rwsia, ac mae ei elw wedi'i heithrio'n gyfan gwbl rhag trethi. Nid oedd broceriaid yn aros o'r neilltu ac yn barod i gynnig amodau ychwanegol i'w cwsmeriaid ar gyfer adneuon mewn cyfrif buddsoddi unigol. Beth yw hyn y byddwch chi'n ei ddysgu o'r erthygl hon.

Diffiniad

Gellir agor cyfrif buddsoddi unigol (MIS) gan unrhyw unigolyn, sy'n byw yn Ffederasiwn Rwsia mewn cwmni broceriaeth. Mae'r perchennog yn cyfrannu arian iddo, y gall ei ddefnyddio i wneud trafodion ei hun, neu eu trosglwyddo i reolaeth ymddiriedaeth. Mae cyfrifon o'r fath yn darparu ar gyfer cyfundrefn drethu arbennig. Nodweddion:

1. Gall preswylydd agor un cyfrif buddsoddi unigol yn unig.

2. Y mwyafswm o fuddsoddiadau - 400 000 rubles. / Blwyddyn.

3. Terfynau amser: 3-5 mlynedd.

4. Gellir ailgyflenwi cyfrif buddsoddi unigol, ni ddarperir tynnu'n rhannol.

5. Os caiff y contract ei derfynu'n gynnar (cyn diwedd 36 mis), mae'r cleient yn colli'r holl fudd-daliadau treth.

6. Gellir buddsoddi arian yn y Banc Canolog, dyfodol.

7. Gellir trosglwyddo cyfrifon rhwng broceriaid.

Amrywiadau trethiant

Yn ôl yr MIS, mae yna ddau gynllun ar gyfer cael budd-daliadau:

1. Mae'r sylfaen dreth yn cael ei ostwng gan y swm a dalwyd i'r cyfrif am y flwyddyn. Gall yr opsiwn hwn fod o ddiddordeb i bobl sy'n derbyn incwm sylfaenol ar ffurf cyflogau. Mae iawndal yn digwydd ar ddiwedd y flwyddyn ar ffurf didyniad, ar ôl cyflwyno datganiad 3-NDFL.

Enghraifft. Mae incwm trethadwy y gweithiwr yn 500,000 rubles. Oddi arno bydd treth incwm personol yn cael ei dalu yn y swm o 65,000 rubles. (13%). Os bydd y person yn gwneud yr un swm i'r IIS yn y 12 mis, yna bydd y sylfaen dreth yn cael ei ailgyfrifo, gan ddychwelyd y dreth incwm personol. Bydd yr opsiwn hwn yn gweithio, hyd yn oed os yw'r buddsoddiad wedi dod â cholled bychan (hyd at 13%) am y flwyddyn. Nid yw'r cynllun hwn ar gael i'r IP ar gynllun treth symlach, pensiynwyr a'r di-waith.

Mae'r algorithm tynnu yn debyg i'r un a ddefnyddiwyd, er enghraifft, wrth brynu fflat. Mae dyn wedi prynu gofod byw. O'r flwyddyn nesaf, mae'n dechrau casglu dogfennau ar gyfer didynnu treth, a gyfrifir ar sail y cyflog a bennir yn y dystysgrif 2-NDFL. Dim ond swm y dreth a dalir yn yr un cyfnod adrodd pan brynwyd y fflat sy'n atebol am ddychwelyd.

Mae cynllun tebyg yn gweithio gydag IIS. Dim ond y dystysgrif y mae'n rhaid ei darparu i'r brocer. Mae'r awdurdodau treth yn ailgyfrifo cyflog y person am y flwyddyn flaenorol. Os nad yw'n fwy na 400 000 rubles, yna bydd 13% yn cael ei ddychwelyd o bob incwm (hy, 52,000 rubles.). I gadarnhau'r gweithrediadau hyn, bydd angen i chi ddarparu tystysgrif o'r man gwaith, sy'n dangos yn glir faint o dreth a dalwyd am y cyfnod adrodd blaenorol . Felly, i gleientiaid sy'n derbyn "answyddogol", nid yw cynllun o'r fath yn broffidiol.

2. Eithriad llawn o dreth incwm ar IIS. Mae'r opsiwn hwn yn addas ar gyfer buddsoddwyr gweithredol.

Enghraifft. Penderfynodd entrepreneur preifat fuddsoddi 400,000 o rublau mewn cwmni broceriaeth. Y cynnyrch yw 30% o'r swm a fuddsoddwyd. Am 3 blynedd bydd yn derbyn 360,000 rubles. Gyda'r swm hwn, bydd yn rhaid iddo dalu treth incwm personol (13%) yn y swm o 46,800 o rwbllau. Pe bai'n IIS, ni fyddai'r buddsoddwr yn talu arian i'r gyllideb. Pob 360,000 rubles. Fyddai wedi dod yn elw net.

Mae'r cynllun gwaith yn eithaf syml: agor cyfrif buddsoddi unigol BCS → buddsoddi arian → cychwyn eu trosiant → derbyn mewn elw 36 mis heb gymryd treth incwm personol.

Enghraifft. Yn ystod y cyfnod 2015-2017, cyfrannodd y cleient i symiau IIS o 400,000 rubles. Ac yna gwerthodd a phrynodd y Banc Canolog am yr un arian. Ar ôl tair blynedd, roedd y balans yn 200,000 rubles, a'r elw - 800,000. Ar ôl 36 mis, penderfynodd y cleient gau'r cyfrif buddsoddi unigol. Gan fod yr ail gynllun treth yn cael ei ddewis, bydd y wladwriaeth yn ei rhyddhau rhag talu treth incwm personol yn y swm o 800 x 0.13 = 104,000 rubles. I gael budd-dal, mae angen ichi roi tystysgrif i'r brocer am y 36 mis blaenorol nad oedd unrhyw ddidyniadau o'r math cyntaf.

Gall y cleient ddewis y cynllun trethiant yn annibynnol cyn y buddsoddiad, ond ni ellir eu cyfuno yn ystod y cyfnod. I bobl nad oes ganddynt syniad am waith y cyfnewid, mae IIS yn fersiwn well o'r buddsoddiad. Y swm fforddiadwy, nid oes angen datblygu'n dda yn y farchnad, y cyfle i dderbyn incwm sy'n fwy na dyddodion banc, budd-daliadau treth - mae'r holl ffactorau hyn yn gwneud yr offeryn hwn yn ddigon deniadol i'r boblogaeth. Ar gyfer hapfasnachwyr, mae cyfrif buddsoddi unigol yn gyfle ychwanegol i wneud y gorau o'ch portffolio buddsoddi.

Anfanteision

Mae cymaint â manteision:

1. Mae buddsoddiad unigol yn opsiwn buddsoddi peryglus, nad yw'n destun gwarantau'r wladwriaeth.

2. Mae'n ddymunol defnyddio'r offeryn hwn yn ystod cyfnodau o dwf economaidd.

3. Y terfyn o 400 000 rubles. Yn gwneud IIS ddim yn ddeniadol iawn i fuddsoddwyr mawr.

4. Yn amhosib i chi ddewis y cymhellion treth "cywir" ar unwaith.

5. Mae Proffidioldeb yn werth a ragwelir a all newid o flwyddyn i flwyddyn. Mae'r cwmni, hyd yn oed os yw'n elw mawr, yn datgan dim ond rhan fach ohoni. Mae'n amhosibl olrhain "tegwch" cyfrifiadau.

Mae prif anfantais cynllun o'r fath yn risg. Mewn tair blynedd, gall y Banc Canolog dyfu a chwympo mewn gwerth. Felly, weithiau mae'n well gwrthod rhag buddsoddi mewn cyfrif buddsoddi unigol. Mae cyfraith Ffederasiwn Rwsia "Ar RZB" hyd yn oed yn rheoleiddio agwedd cyfranogwyr yn y farchnad, ond nid oes cynllun clir ar gyfer datrys anghytundebau ar weithrediadau gydag offeryn newydd.

Cyfrif Buddsoddi Unigol 2015: sut i agor

Mae angen gwneud cais i gwmni brocer, sy'n gyfranogwr proffesiynol yn y farchnad stoc. Rhaid i'r ffurflen berchnogaeth fod yn AO neu LLC. Yn fwyaf aml mae'r AMC hwn gyda banciau mawr. Defnyddir IIS i wahanu asedau a roddir ar y farchnad stoc. Mae'r cynllun hwn ychydig yn debyg i'r IRA. Ond os yw'r olaf yn darparu ar gyfer y posibilrwydd o dynnu arian yn ôl ar ôl cyrraedd ffurflen pensiwn, yna mae amser IIS yn gyfyngedig i 36 mis. Mae'r ddyletswydd i atal trethi yn cael ei osod ar y brocer. Cyfrifir yr incwm o drafodion o'r fath ar wahân. Hynny yw, ni allwch ailgyhoeddi'r cyfrif cyfredol o'r brocer yn yr IIS.

Buddion

Mewn amodau sefyllfa economaidd ansefydlog, mae'n anodd dod o hyd i opsiwn manteisiol ar gyfer buddsoddi arian sydd ar gael dros dro. O ystyried chwyddiant, mae'r incwm o adneuon banc yn cael ei ostwng i ddim. Gall ymddangosiad IIS gywiro'r sefyllfa.

Gall yr offeryn hwn fod o ddiddordeb i gwsmeriaid sydd am gael mwy o refeniw na gall banciau masnachol eu darparu. Wedi buddsoddi swm nad yw'n fwy na 400,000 rubles, gall person elw (hyd at 13%) neu ad-daliad treth incwm personol, hyd yn oed os na wnaed unrhyw drafodion ar y gyfnewidfa stoc. Ond dim ond os bydd yr arian yn cael ei gylchredeg. Bydd gweithwyr o unrhyw AMC yn argymell cyfrannau a strategaethau ar gyfer ariannu. Pa opsiwn bynnag a ddewisir, gall yr adneuwr fasnachu deilliadau y Banc Canolog i gynyddu ei incwm.

Gall y rhai sydd am reoli eu harian eu hunain yn annibynnol agor cyfrifon buddsoddi unigol yn 2014 a dysgu sut i fasnachu cyfranddaliadau, dysgu'r llwyfan, a monitro'r cwrs yn newid. A phan fydd gennych ddigon o brofiad a'r swm i fuddsoddi, gallwch fynd i'r delio go iawn.

Beth yw budd y wladwriaeth?

Mae'n debygol y bydd amheuwyr yn dadlau nad yw'r llywodraeth yn rhoi 52,000 o rublau. Bob blwyddyn. Gellir dweud mai ffi o'r wladwriaeth hon yw cynyddu llythrennedd ariannol y boblogaeth. Yn Rwsia, mae llawer o bobl sy'n dal i fod yn rhagfarn yn cyfeirio at y farchnad stoc. Yn ei ddryslyd â "Forex", maent yn buddsoddi arian wrth brynu eiddo tiriog ac adneuon. Mae hyn yn rhwystro'n fawr dwf yr economi. Efallai, fel hyn mae'r llywodraeth yn bwriadu gwthio ei ddatblygiad.

Pa opsiwn sydd orau i'w ddewis

Y peth cyntaf y dylid rhoi sylw i dâl yw argaeledd ffynonellau incwm, sy'n destun treth incwm personol. Os nad oes dim, yna buddsoddi'n well yn yr ail gynllun. Yn ychwanegol, mae angen cyfrifo'r incwm a gynlluniwyd, llai na didyniadau treth. Mae broceriaid yn cynnig cynlluniau ychwanegol ar gyfer gwneud elw:

1. Codir "Finam" bob mis yn 8% y flwyddyn ar gydbwysedd yr arian.

2. Mae BCS yn cynnig un o dri strategaeth fuddsoddi gyda dychweliad disgwyliedig o 10-25%. Ond bydd buddsoddiadau o'r fath yn talu heb fod yn gynharach nag yn 7-13 oed.

Mae ystadegau'n dangos bod IIS yn fwy buddiol i bobl gydag incwm misol sy'n fwy na 35-40,000 o rublau. Mae cynrychiolwyr y dosbarth canol yn fwy llythrennol yn ariannol, mae ganddynt sefyllfa fywiog. Dim ond yn Rwsia y mae buddsoddiad hirdymor yn dechrau datblygu. Mae adolygiadau o drwyddedau o "ddibynadwy" KB yn arafu'r broses hon yn unig. Felly, mae'n bosibl cynyddu llythrennedd ariannol y boblogaeth trwy ddiwygiadau hirdymor. O'r safbwynt hwn, mae IIS yn atodiad i'r system o arbedion pensiwn, ac mae cymhellion treth yn unig yn cynyddu atyniad buddsoddiadau.

IIS vs APF vs adneuon

Y prif wahaniaeth yw bod yr offeryn newydd yn caniatáu i ddeiliaid cyfrif ddewis eu gwrthrych buddsoddi eu hunain. Mae'n ofynnol i drefnwyr ddarparu gwasanaethau, cynhyrchion a gwasanaethau i'w cleientiaid a fydd yn eu galluogi i wneud penderfyniadau gwybodus a rheoli risgiau. Mae IIS yn ddewis arall go iawn i adneuon sy'n effeithio'n andwyol ar fuddsoddiadau yn y Banc Canolog. Mae arbenigwyr yn gobeithio y bydd yr arian a ddenir gan yr offeryn newydd yn mynd i'r farchnad stoc. Yn ôl astudiaeth Sberbank-CIB, mae buddsoddwyr tramor yn berchen ar tua 70% o gyfranddaliadau Rwsia sydd mewn cylchrediad rhydd.

Ymarfer y byd

Mae cyfrif buddsoddiad unigol wedi bodoli ers amser maith mewn gwledydd datblygedig mewn un ffurf neu'r llall: ISA yn y DU (50% o'r boblogaeth yn cymryd rhan), TFSA yng Nghanada, IRA yn yr UDA (39%), ac ati. Mae offer o'r fath yn helpu dinasyddion cyffredin i gynyddu arbedion trwy fasnachu Yn y farchnad stoc. Crëwyd yr analog Rwsia i godi atyniad buddsoddiadau yng ngolwg y boblogaeth. O dan y rheolau newydd, mae buddsoddwyr sydd â pherchennog cyfranddaliadau neu gyfranddaliadau am fwy na thair blynedd, ac yna'n penderfynu eu gwerthu, wedi'u heithrio rhag treth incwm personol.

Cyfrif buddsoddi unigol: Sberbank

Mae BCS Brocer ynghyd â banc yr un enw wedi trefnu gweithred. Ar ddiwedd y term "Cyfrif buddsoddi" gyda chynnyrch o 9.5%, bydd yr holl gronfeydd yn cael eu trosglwyddo i IIS, a agorwyd yn flaenorol yn yr AMC. Yn yr achos hwn, bydd y cleient yn derbyn bonws ychwanegol o 2.1% y flwyddyn. Mae Sberbank hefyd yn rhoi cyfle i'w gleientiaid agor IIS. Telerau gwasanaeth - safonol. Nid yw'r posibilrwydd o gynyddu'r cyfalaf ar gael eto.

Crynodeb

O 01/01/2015 yn Rwsia, cynhyrchwyd offeryn incwm newydd - cyfrif buddsoddi unigol. Gallwch ei agor yn AMC am gyfnod o 3 blynedd o leiaf. Dylid cysylltu â'r dewis eithriad treth yn ofalus iawn: mae'r un cyntaf yn caniatáu ichi gael incwm gwarantedig yn y swm o dreth incwm personol a dalwyd am y flwyddyn. Mae'r ail yn addas ar gyfer buddsoddwyr gweithredol sy'n hyderus wrth broffidioldeb eu trafodion. Rhaid gwneud y dewis cyn trosglwyddo arian. Ni all newid y penderfyniad yn ystod cyfnod y contract. Mae offeryn newydd yn ddewis da arall i blaendal, gan ei fod yn caniatáu i chi gael incwm uwch, o'i gymharu â'r hyn y gall banciau ei gynnig.