Portffolio Yswiriant - beth yw hyn? Mae strwythur y portffolio yswiriant

Mae effeithiolrwydd y gweithgaredd y cwmni yn cael ei benderfynu gan y perfformiad canlyniadau ariannol o bob gweithgaredd. Fe'i mynegir ar ffurf elw neu golled. Y cyntaf yw ffynhonnell y cynnydd cyfalaf a'r ymrwymiadau ar waith i gredydwyr a'r gyllideb. Yng nghwrs busnes, y cwmni yswiriant yn cyflawni llawer o swyddogaethau: i gontract, cyfradd cyfrif, yn casglu cyfraniadau, yn cymryd cyfrifoldeb, yn ffurfio cronfeydd wrth gefn, yn buddsoddi i gynhyrchu incwm. I pherfformio gweithredoedd hyn mae angen i'r sefydliad cronfeydd.

diffiniad

Un o'r dangosyddion sy'n nodweddu'r cadernid ariannol y cwmni, portffolio yswiriant. Mae'r set hon o gontractau ar gyfer symiau penodol. Yn wir, ei fod yn adlewyrchiad o rwymedigaethau y cwmni i'w gleientiaid. Mae creu portffolio cynaliadwy yn nod pwysig y sefydliad. O'i maint yn dibynnu ar y radd o gyfrifoldeb ar gyfer derbyn y strwythur contract. Er mwyn sicrhau cynaladwyedd y rhesymegol yw creu portffolio yswiriant creu gyda nifer fawr o drafodion gyda gradd isel o gyfrifoldeb. Ni ddylai ad-daliad yn effeithio ar sefyllfa ariannol y cwmni.

ffactorau

Nid yw nifer y contractau yn arwydd o sefyllfa sefydlog. y gyfran fwyaf o gwsmeriaid y gallwch ddenu trwy gynnig tariffau is. portffolio yswiriant mawr yn golygu swm uwch o rwymedigaethau. Ond os cyfraddau yn isel, efallai na fydd yr arian a gesglir yn ddigon i dalu.

Ar y llaw arall, bydd llawer iawn o ymrwymiadau yn caniatáu i'r yswiriwr i fuddsoddi mewn gwrthrychau peryglus. Os bydd y cwmni yn bennaf yn cynnwys contract tymor byr, ei drafodion yn ddarostyngedig i ofynion ychwanegol - hylifedd uchel. Dylai'r sefydliad allu, os oes angen, i wireddu asedau yn gyflym ac yn bodloni ei rwymedigaethau.

Mae ansawdd y portffolio yswiriant

Mae'r dangosydd hwn yn cael ei nodweddu yn y meysydd canlynol:

• Maint, sydd yn cynnwys nifer y cytundebau a lofnodwyd ac cyfanswm eu swm.
• Unffurfiaeth risgiau. Efallai y bydd y heterogenedd y rhwymedigaethau o dan y maint bychan y portffolio yn arwain at ganlyniadau anrhagweladwy. Mewn trafodion o'r fath, nid oes modd i ddefnyddio cyfrifiadau dadansoddi patrwm ystadegol. Gall yr achos o ansefydlogrwydd hefyd yn arwain at fabwysiadu gan nifer fawr o risgiau tebyg.
• Balans - y gymhareb rhwng nifer y contractau hen a newydd i ben. Yn ddelfrydol, dylai trafodiad newydd wneud yn iawn y rhai blaenorol yn llawn, yn unol â chydbwysedd y swm sy'n ddyledus a faint o risg.
• Sefydlogrwydd - mae nifer y contractau a gaiff eu talu tan ddiwedd eu tymor.

Rhaid Dadansoddiad o'r portffolio yswiriant yn cael ei wneud er mwyn asesu gallu ariannol ac yn addasu ei strwythur, os oes angen.

Trosglwyddo o risgiau

Mae'r portffolio yswiriant y cwmni mewn cyfnod amser gwahanol yn cynnwys faint o gyfrifoldeb gwahaniaethol. Er mwyn lleihau'r risgiau cyrff yn cael eu troi i reinsurers. Mae'r Cwmni yn pennu terfyn o gadw yn unol â grwpiau risg a'u galluoedd. awdurdodau wladwriaeth yn gosod y swm uchaf o gyfrifoldeb personol yn y sefydliad yn y swm o 10% o arian ei hun. Mae gofyn i weddill y cwmnïau i dalu am adyswiriant. yn dal i nodweddu gan lefel isel o arian ei hun ac, yn unol â hynny, y terfyn atebolrwydd am y farchnad Rwsia.

Pasio risg, mae'r sefydliad yn lleihau maint y gronfa, sy'n darparu sefydlogrwydd ariannol gweithrediadau. Mae hyn yn arbennig o wir ar gyfer y strwythurau sydd newydd ei chreu lle nad yw'r portffolio yswiriant yn cael ei ddatblygu'n ddigonol. Cymryd nifer fawr o risgiau union yr un fath, gall y cwmni fynd i mewn i sefyllfa o kummulirovaniya y pryd pan fydd yr holl ymrwymiadau i ymdrin ar unwaith. Yn ymarferol, mae hyn yn achosi y methdaliad o sefydliadau, fel ar gyfer talu arian sydd ei angen nid yn unig gan gronfeydd wrth gefn, ond mae hefyd yn cyfalaf y cwmni. Felly, mae'r portffolio yswiriant - yn ffynhonnell o adnoddau, mae ansawdd sy'n dibynnu ar strwythur y cynaliadwyedd ariannol y sefydliad.

manteision

Mae trosglwyddo cyfrifoldeb yn ein galluogi i ddatrys rhan o'r broblem:

• Er mwyn talu iawndal am risg fawr iawn sydd wedi codi o ganlyniad i ddigwyddiad trychinebus. Er enghraifft, yn achos epidemig yn digwydd cronni sydd eisoes yn hynod o beryglus ar gyfer yr yswiriwr, gan ei fod yn cynyddu ei chostau.
• I sefydlogi'r weithgarwch y sefydliad am gyfnod hir ar ôl y canlyniadau negyddol drwy gydol y flwyddyn.
• Cynyddu cystadleurwydd y farchnad.
• Ffurfio portffolio yswiriant cytbwys.
• Sicrhau diogelu asedau.

diffygion

portffolio yswiriant yn gasgliad o gontractau i ben. Er bod lefel y risg y gall fod yn uchel cyn trosglwyddo rhan arall o'r rhwymedigaethau y cwmni, mae angen i werthuso cost-effeithiolrwydd y penderfyniad o'r fath. gweithrediadau adyswiriant yn cael eu cynnal am dâl. Mae'n rhaid i'r ffioedd yn cyfateb i'r gyfran o gyfrifoldeb dosbarthu. Un agwedd bwysig hefyd yn penderfynu ar y lefel o didyniad ei hun, sy'n dibynnu ar y gallu ariannol a phroffidioldeb gweithrediadau. terfyn overvalued yn arwain at ansefydlogrwydd ariannol, yn rhy isel - a di-elw.

strwythur

risg Trosglwyddo un sefydliad arall yn bosib dim ond yn amodol ar y cyrff goruchwylio wladwriaeth. Felly, dylai strwythur portffolio yswiriant yn cynnwys:

• rhwymedigaethau o dan y cronfeydd wrth gefn a ffurfiwyd cyfatebol;
• asedau a ddelir i dalu am y risgiau.

Mae'r yswiriwr yn anfon portffolio a ffurfiwyd ar adeg y penderfyniad. Mae hefyd yn cynnwys ymrwymiad i gontractau parhaus a'r rhai ar gyfer y mae'r cyfnod wedi dod i ben, ond nid yw'r ymrwymiadau wedi cael eu cyflawni yn llawn. Yn ôl risgiau gwrthrych penodol a all gael ei drosglwyddo i un yswiriwr.

Gall gwerth yr asedau yn cael ei ffurfio cronfeydd wrth gefn cyfartal neu fod yn llai na hwy. Gordaliadau Caniateir dim ond os nad ydynt yn fwy na'r gwahaniaeth rhwng yr asedau a drosglwyddwyd a'r cyfalaf y cwmni. Mae'r llawdriniaeth yn cael ei wahardd os yw swm yr asedau yn llai na hanner y cronfeydd wrth gefn eu cludo. Yr eithriad yw methdaliad y cwmni. Mewn achos o fethiant yr asedion a drosglwyddwyd gweddill y gellir ei ddigolledu gan gyfuno yswirwyr. Mae nifer y taliadau yn cael ei bennu gan gyfreithiau ffederal. Gwerth yr asedau yn hafal i'w gwerth llyfr neu bris y farchnad.

Y seiliau ar gyfer yr cytundebau trosglwyddo

Mae nifer ohonynt:

• tynnu'r drwydded i gynnal gweithgareddau ar y fenter yr awdurdod goruchwylio;
• yn achos penderfyniad i liquidate y sefydliad yn amodol ar gyfanswm y trosglwyddiad portffolio yswiriant i gwmni arall;
• groes i'r gofynion diddyledrwydd sy'n arwain at gyflwr ariannol waethygu y sefydliad, os yw'r trosglwyddiad portffolio a ddarperir gynllun adfer hylifedd;
• penderfyniad ar y ymwrthodiad gwirfoddol o weithgareddau penodol;
• gwahardd y cwmni gan gymdeithasau o yswirwyr mewn achosion a bennir gan y gyfraith.

casgliad

portffolio yswiriant yn cynrychioli nifer y contractau llofnodi gan swm penodol. Dyma'r brif ffynhonnell o lif arian. Ond gall achosi sefydliad methdaliad gyda strwythurau llywodraethu gwael. Felly, mae'n bwysig i gynhyrchu a dosbarthu'r risgiau a'r cyfrifoldebau o dan y cytundebau. Fodd bynnag, nid yw gwasanaethau reinsurers 'yn rhad ac am ddim. Felly, mae angen i werthuso cost-effeithiolrwydd y trafodiad cyn ei gasgliad. Mae'r broses ei hun yn digwydd o dan reolaeth lem y llywodraeth.